比特币在中国的发展一文揭示央行数字货币和中国DCEP的发展

9月24日，央行数字研究院翟刚在区块链与数字经济发展论坛上表示，数字货币研究院近年来重点关注区块链的具体实践。

例如，在数字人民币发行层，构建基于区块链的统一分布式账本，提高对账效率，积极探索区块链在数字人民币体系中的应用。

此外，在BIS创新中心的支持下，多边央行启动了数字货币桥梁项目。 同时，在科技部的支持下，央行贸易金融区块链平台也重点关注区块链应用。

同日，中国人民银行数字货币研究所所长穆长春也在第十届中国支付清算论坛上表示，数字人民币是中国人民银行为国家提供的公共产品. 零售支付市场。 其初衷是促进普惠金融的发展。 目前，普惠支付领域还存在数字鸿沟，数字人民币试点进程也在不断践行普惠金融。

可见，我国数字货币的布局正在逐步推进。 自2020年数字人民币在中国发达城市试点以来，累计发放数字人民币红包超过2亿元。 京东、美团、哔哩哔哩、顺丰等大佬已经开始在中国发展比特币，还有开头提到的一些地区的地铁。 他们都开始了试点项目，包括我们日常生活的方方面面。

可以说，数字人民币离我们越来越近，正在融入我们生活的方方面面。 事实上，不仅是我国，全世界都在部署央行数字货币。 那么，什么是央行数字货币，我国数字人民币又将何去何从？ 让我们详细了解一下。

什么是中央银行数字货币？

CBDC是中央银行以数字形式直接发行的一种新型货币，作为法定货币。 目前的法定货币形式是现金、准备金或余额结算。 CBDC 在两个主要方面不同于其他数字货币，包括加密货币和其他形式的中央银行货币：

1. CBDC是两层结构，可以去中心化也可以去中心化。 中间有中央银行、商业银行、商家和用户。 与普通互联网金融机构相比，整体隐私级别更高。

与当前的数字现金不同，CBDC 的运作方式不同于其他形式的中央银行货币。 CBDC更强大，可编程，可以产生利息，可以实时清算，手续费更便宜，更开放。

在实际设计 CBDC 时数字人民币对比特币的影响，不同国家的中央银行取得了不同的进展。 不同的中央银行使用自己独特的方法。 但总的来说，正在探讨三个问题数字人民币对比特币的影响，CBDC 是基于代币还是基于账户，是批量 CBDC（只对银行开放）还是零售（对公众开放），是否应该基于分布式账本？

要真正实施 CBDC，事情会变得复杂，需要考虑许多棘手的问题。

比如一旦CBDC现金需要被取出？

CBDC 应该产生利息吗？ 他们应该像现金一样有面值吗？

还是与一般物价指数挂钩？ 这对商业银行有何影响？ 如何处理匿名和隐私问题？ 所有这些问题都需要回答。

所有这些问题都需要回答。

为什么释放C？ 直流电？

在 2000 年至 2017 年的一份内部讨论文件中，加拿大银行在题为“中央银行数字货币：动机和影响”的文章中公布了 CBDC 的六个原因：

确保中央银行向公众提供足够的现金并维持其铸币税收入

降低利率下限以支持非常规货币政策

降低整体风险并提高财务稳定性

提升支付竞争力

促进普惠金融

制止犯罪活动

回顾我们之前的 BIS 调查，支付安全和国内效率是中央银行最重要的动机。

从央行等大型金融机构发表的大量论文来看，发达国家向无现金社会转型是主要驱动因素，而普惠金融、降低成本、运营效率是主要驱动力。发达国家的发展。 国家。

从其他报道和文献来看，比特币等加密货币行业的创新带来的激烈竞争，以及领先一步的明显需求，并未被列为发行 CBDC 的理由。

如果中央银行开始推出 CBDC 并最终取得成功，将会带来许多潜在的好处。

从技术角度来看，CBDC 比当前形式的法定货币要好得多。 它们可以被更好地追踪，更容易征税，货币政策可以更好地沟通，具有更好的金融包容性，并且可以降低生产实物货币的成本。 最明显的优势是国内和跨境支付更便宜、更快捷。

但除了设计和实施问题，发行 CBDC 的一个关键问题是它可能会增加银行运营的风险。 然而，根据英国央行的文件，该银行只是承诺可以按需将银行存款兑换成 CBDC，这可能不会发生。

目前比较知名的CBDC项目有：乌拉圭的E-peso（该项目于2018年测试成功）、中国的DCEP、泰国的“Project Inthanon”、瑞典的E-krona（还在研究阶段）……

值得注意的是，近年来，我国DCEP有序推进，取得了较为领先的成果。

中国的DCEP是什么？

DCEP 中国央行发行的数字货币，可视为CBDC，其定位是纸币的替代品。

根据定义，DCEP是一种具有价值特征的数字支付工具。 价值的特征是指不需要账户的价值转移，就像我们通常对现金所做的那样。 所以如果有人问你关于 DCEP，你只需要告诉他：DCEP 是用于支付的数字现金。

支付数字现金？ 不是支付宝和微信支付吗？ 其实它们之间还是有明显区别的：

1、DCEP是现金和法定货币的替代品，可以无限期偿还，没有人可以拒绝接受。 微信和支付宝虽然在今天被广泛使用，但并不是处处都可以用来支付。

2、DCEP直接以央行货币结算，纳入央行债务体系，受到保护； 使用微信、支付宝支付时，以商业银行存款结算。 如果有一天微信破产了（虽然可能性不大），你只能参与微信的破产清算，存在损失惨重的风险。

3、DCEP可以用D实现双离线支付CEP，只要有电，支付不需要网络。 对于微信和支付宝来说，别说是地震、台风等极端情况，就是信号不好，也无法正常支付。

4、DCEP支付不需要账户，可以在合法监管的前提下满足公众匿名支付的需求。 支付宝和微信让匿名支付变得困难，因为需要实名认证和关联银行账户。

DCEP目前的发展情况如何？

自2014年启动数字货币研究，2016年成立央行数字货币研究所，2017年央行宣布在五年规划中推进区块链发展。 DCEP启动闭环层设计，标准制定、功能研发、联调等工作基本完成。

央行发布2019年央行金融科技盘点文章称，央行坚持法定数字货币顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作已完成并基本完成双层M替换和匿名的前提。

进入2020年，DCEP在深圳、苏州等地内测的消息传出……从研究开始，DCEP已经发展了8年。 比特币在中国的发展并不高调，但也是一个循序渐进的过程。 虽然每隔一段时间就会有新的消息，带来一波热潮，但DCEP依然是雾里看花，对于大多数人来说还是非常神秘的。

如前所述，DCEP更准确地说是现金的替代品。 DCEP在继承现金的属性和价值的同时，实现了便利性和合法性的平衡。

在便利性方面，DCEP降低了现金的印制、流通、储存和携带成本，具有电子支付的优势，也在一定程度上实现了匿名支付。

在合法性方面，DCEP与现金是一样的。 由于D，我们不得不面对假钞（如私募）、洗钱、偷税漏税、恐怖融资等，CEP的匿名支付特性将更难规避这些风险。

针对这些问题，一方面，政府会利用大数据技术加强对匿名支付的监管和识别，建立一些制度摩擦，增加违法犯罪的难度和成本； 另一方面，DCEP两层体系本身更有利于实施高效精准的监管，真正实现匿名可控。

对于DCEPD来说，加速落地的重点是如何交付、获取和使用CEP。 从目前已知的测试信息来看，整个过程与现金没有太大区别，只是从实物纸币到数字货币。

但是，在整体推进中，还有很多问题需要解决。 比如，还需要明确的法律规定，提高科高的经营门槛，防止不法分子乘机寻衅滋事，建立更适宜的流通环境。 ……

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