鲲鹏理论：你可能不知道区块链虚拟货币在金融实践中

为了避免对人性失望，我们首先要放弃对人性的幻想。

——马斯洛

这两天一直在说P2P网贷平台，这么多老铁问鲲鹏理论，哪个投资安全？我投的这个怎么样？

不得不说，这些都是非常难的问题。

鲲鹏伦真的不敢接电话，因为在没有问题之前，每个人都是光鲜亮丽的，而当有问题的时候，雷霆直接轰隆隆，不给你机会。

不管怎样，如果你一辈子都换成谨慎的自己，那你肯定会抽回本钱跑路的。你我都是凡人，你无法理解每一种金融资产是黄金还是垃圾，更别说知道平台了。这些钱真的投资在他们所说的业务上吗？

昨天，鲲鹏伦提到一篇文章称“北京拟推出网贷白名单整顿优质平台正名”，随后遭到驳斥。那篇文章太软了，不得不说有3个平台质量很高，通过了相关政府部门的验收。

借助这样的文章，我们来实践一下前面介绍的推理方法。

谁从这篇文章中受益最多？

一定是引用的三个平台之一或两个，花钱的自然在这三个中。

他们为什么要花钱发帖？

一是希望自己平台的投资者不要撤资，二是希望已经撤出其他平台的投资者投资自己。

可以肯定的是，他们正面临着非常严峻的形势。

P2P网贷行业最危险的地方在于，当市场失去信心时，缺乏最后贷款人的流动性支持。 ，人手这么少，谁也不能幸免。

逆势而上就是赌博。

一位老铁也表示，他投资的平台最近刚融资，应该很安全。

但是，如果一家公司已经赚钱了，谁会放弃有价值的股份让别人分享他们的劳动成果！

因此，基本可以判断这家公司是不盈利的。如果做超高利润率的金融服务，就无法盈利。要么太差，要么坏账率太高，赚的钱都不够填坑。 ，或者面临挤兑，手头的钱很紧。

这样的公司有风险，所以要小心。

就在昨天，一位专家说，“很多人认为的危机对我来说可能是机会。巴菲特在次贷危机期间赚了大约 800 亿美元。而巴菲特总共大概赚了大约三四千亿美元。”人生中的一美元。就在次贷危机的那几个月里，他疯狂的赚了800亿。”

他建议，“只要有好资产的P2P都能进入，收益惊人！”

他也是高手，也是用人家的钱为别人消灾的高手。

首先，巴菲特是谁？我们谁是普通人？他们有专业的团队做后盾，站在金字塔的最顶端，站得高看得远，谁有好的资产，早就知道我们普通人没有那个能力！

任何利用名人巨头的光辉事迹来鼓励你冒险和投资的人，一般都不是很刻意，因为那些伟大的故事很大一部分都落在了幸存者偏差理论中，因为成功然后寻找原因，其实连当事人都没有想那么多，而成功的部分原因在于时间、背景、条件、资源、机会等，当你愚弄你的时候，你忽略了这些因素，只是告诉你结果.

此外，高投资带来高回报。巴菲特疯狂的 800 亿美元，仅靠几万或几十万美元是无法实现的。就算赚100倍，也得先有80亿才行吧？ ！

因此，数以万计或数十万的普通人年化为10%或20%。最后，他们会赚到零用钱，但他们将无法发财。如果本金不在，则称为接机。丢了芝麻丢了西瓜。

其实，普通人必须正视一个残酷的现实，即绝大多数人无法通过投资理财实现财富水平的飞跃，而劳动报酬是最可靠的财富积累。

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所以，普通投资者现在应该做的是努力工作，争取更好的职业道路，而在理财方面，应该降低期望，合理规划投资计划。

记住，没有保本理财虚拟货币赚钱容易吗，任何投资都有风险。

不得不承认，金钱最能激发人的创造力。只要有丰厚的利润，这个生意总是被人们巧妙地找到，寻找生存的方式和空间。

2017年最火的现金贷似乎在整顿下失去了风气。没想到，又衍生出更多套路，暗中继续。吸血。

套路一：手机“回租贷”

目标群体主要是大学生。

用户将手机“抵押”到平台，通过签订电子合同将手机的所有权和处分权暂时转让给平台。该平台将在线估算手机的价格并相应地支付给用户。数量。平台实际收取的利息是回购价高于回收价的部分以及“评估费”和“服务费”。当然，手机不需要交付平台。这样做，一方面避免了贷款合同对年利率的限制。另一方面，通过要求申请人更改手机ID账号和密码、读取通讯录等个人信息来控制申请。

只有在 Apple 的 AppStore 中才能找到数十款手机“回租贷”应用。它们使用起来非常简单且粗鲁。办理完手续后，真希望我能马上给你钱。钱到了以后，如果你不想借，又想退钱，就会被收取高额费用。

手机回租贷款一般年化利率在300%以上，有的甚至超过1000%。

如果逾期，除了使用之前的现金贷收款套路外，还会使用苹果手机的ID来收款。钱不还，ID直接被锁注销，手机就变砖了。强大而有效。

套路二：放贷过程中，捆绑其他产品变相加息

一些平台强迫贷款客户申请会员卡、高价购买商品等，从而变相提高利率，虽然贷款的年化利率不超过36%，但如果含购卡成本，实际年化利率高达291.9%。

套路三：故意造成借款人逾期

有些平台会故意不自动扣款，即使借款人主动转账。调用平台还款也会失败，造成贷款逾期虚拟货币赚钱容易吗，然后平台恢复正常，调用客户通知逾期并收取高额逾期费。

套路 4：通过虚假购物和转售发放贷款

用户下单购买商品，无需支付货款，可直接申请退款或返现转售。 ，平台赚取滞纳金和转售匹配费。

套路 5：数字资产抵押贷款

2018年最火的就是虚拟货币和区块链，于是一种新的现金借贷模式在市场上流行起来，那就是数字资产抵押借贷平台。

用户需要先将自己的虚拟货币充值到平台的钱包中，然后才能发起贷款申请，平台会锁定用户的钱包。

提供贷款的人将选择借款人。双方在平台匹配成功后，平台会通知贷方将人民币转入借方账户，从而完成数字资产抵押贷款。

数字资产的抵押具有一定的抵押率。比如质押20000元以太币，可以借12000元，相当于60%的抵押率。

此类平台提供的贷款金额从几万到几百万不等。贷款期限一般不长，如7天、15天或30天。平台每天都会收取一定的利息。还有托管费，按利率计算，年化率可达200​​%以上。

俗话说“币圈一日，人间一年”，目前虚拟货币的价格波动太大，所以这类平台一般只接受比特币或以太币等主流货币。

据说这些平台算过，只要主流币的波动率一般在20%，质押率设置为60%，风险是相对可控的。

如果虚拟货币价格下跌怎么办？

平台会要求借款人增加虚拟货币，并始终保证初始借款金额为对应虚拟货币的100%，以保证借款人的利益。

如果借款人未能及时补充虚拟货币，平台将强制平仓。

如果用户逾期还款，平台需要支付一定的逾期费用，并按日收取托管费。

当本息总额加上逾期费和托管费达到质押虚拟货币的一定比例，或逾期达到规定天数时，平台将自行处理质押虚拟货币。

一般情况下，平台会出售质押的虚拟货币，扣除用户本息总额和逾期费用，返还剩余质押物。

说到区块链，鲲鹏理论一直认为它是反人类的。这个世界上任何反人类的东西，要么被抛弃，要么被反过来利用，成为邪恶的帮凶。

都说区块链最好的应用场景是金融，所以很多公司开始想象，既然有那么多老人违约不还钱，干脆用区块链做黑名单，因为它不能被篡改。这些人只要上链，以后哪里都借不到钱。世界太平了，大家的坏账率都会降低。

但是，区块链只能保证链上的数据不可篡改。谁能保证链上数据的真实性？

在人性中，无视他人自私的自私也会让很多公司愿意使用别人的数据，但分享自己的数据却极其困难。

即使可以共享，结果也很可能是劣币驱逐良币。

如果你分享你的劣质用户，这个人就根本无法从其他平台借钱，那么他将无法像以前一样通过其他平台借钱来偿还自己的钱。钱，这个一直在拆东墙补西墙，借新还旧的游戏怎么会继续下去。

为什么在现金贷如火如荼的时候，集成了大部分现金贷产品的贷超市APP会火爆。他们的主要功能之一是让逾期用户快速从其他平台借新钱来偿还他们的旧钱。 .

相当多的借贷平台并不想分享行业黑名单，而是思考如何不让自己成为最后一个接机人。

只要用户能拿到钱还钱，什么都可以做！

相反，借贷平台出于自私，可能会选择将自己的优质客户上链，彻底敲诈，让他们无法向别人借钱，只能绑定自己的平台。借。

记住，永远不要测试人性！